מה חשוב לבדוק כאשר רוצים לכתוב ייפוי כוח מתמשך?

ישנן סוגיות כלכליות, בריאותיות או משפחתיות שמעסיקות אתכם בשנים האחרונות ואתם מתחילים לדאוג לגבי העתיד והנכסים שלכם? אתם לא לבד. בשנים האחרונות, ובייחוד מאז מגיפת הקורונה, רבים הפונים למשרדנו, במטרה להסדיר את מצבם, לקבוע את עתידם, ולהשיב לעצמם מעט שקט נפשי. הם בוחנים ומכינים מסמכים משפטיים שונים, שיהפכו בהמשך למפת דרכים לניהול שוטף של הדברים החשובים להם: ניהול חשבונות, ביטוחים, צוואה, נכסי נדל"ן ועסקים. עריכת ייפוי כוח מתמשך הוא המענה המשפטי, החוקי והמדויק לכך.

מה צריך להחליט לפני עריכת ייפוי כוח מתמשך?

עריכת ייפוי כוח מתמשך אינה מסתכמת בבחירת אדם שיקבל בעתיד את האפשרות לפעול בשם הממנה. השאלה המשפטית המהותית היא מהו המנגנון שהממנה מבקש ליצור למקרה שבו לא יוכל עוד לקבל או לבצע החלטות בענייניו בעצמו. ככל שהמסמך נועד לשמש במצב עתידי שאי אפשר לדעת מראש כיצד יתפתח, כך חשוב יותר שהבחירות שייעשו בעת עריכתו יהיו מודעות, ברורות ומתאימות למציאות האישית של הממנה.

ההחלטה הראשונה נוגעת להיקף ייפוי הכוח. החוק מאפשר לממנה להסמיך את מיופה הכוח בעניינים אישיים, רפואיים ורכושיים, כולם או חלקם. אין הכרח ליצור מסמך זהה לכל אדם. אדם שמנהל עסק, מחזיק במספר נכסי מקרקעין או מנהל תיק השקעות משמעותי עשוי להזדקק להסדר מפורט בענייני רכוש, בעוד שבעניינים אחרים ירצה לקבוע הסדר שונה. אדם אחר עשוי לתת משקל מיוחד להחלטות הנוגעות למקום מגוריו, לטיפול הרפואי או לשגרת חייו.

לאחר מכן יש לבחון כיצד מבקש הממנה שההחלטות יתקבלו בפועל. אפשר להסתפק במתן סמכות רחבה למיופה הכוח ולהותיר בידיו את שיקול הדעת, אך ניתן גם לקבוע הנחיות מקדימות שיבהירו מראש מהו רצונו של הממנה בעניינים מסוימים. הבחירה בין שתי האפשרויות אינה טכנית. היא קובעת למעשה את מידת חופש הפעולה שתהיה למיופה הכוח בעתיד ואת המשקל שיינתן להחלטה שהממנה עצמו קיבל בעודו כשיר.

כאן חשוב לחשוב לא רק על מצבי הקצה, אלא גם על המצבים האפורים. לדוגמה, אם הממנה אינו יכול עוד לנהל את ענייניו הכספיים, אך עדיין מסוגל להביע רצון בעניינים מסוימים, כיצד ראוי שמיופה הכוח יפעל? אם תידרש החלטה לגבי מעבר ממקום מגורים, האם קיימת העדפה ברורה של הממנה? האם יש נכס שהממנה מבקש שלא למכור אלא בנסיבות מסוימות? האם קיימים בני משפחה שהוא מבקש לסייע להם, או מגבלות שהוא מבקש להטיל על שימוש ברכושו?

גם אופן כניסת ייפוי הכוח לתוקף הוא עניין שראוי להקדיש לו מחשבה מראש. כאשר הממנה אינו קובע מנגנון אחר, קיימים בחוק תנאים לכניסת ייפוי הכוח לתוקף, לרבות האפשרות להסתמך על חוות דעת רפואית והצהרת מיופי הכוח, בהתאם לנסיבות ולהוראות המסמך. הממנה יכול לקבוע בייפוי הכוח תנאים לכניסתו לתוקף, ולכן אין להתייחס לסוגיה זו כאל פרט טכני בלבד.

יש לבחון גם מי יקבל מידע על החלטותיו של מיופה הכוח. החוק מאפשר לממנה לקבוע אדם אחד או יותר שמיופה הכוח יהיה חייב להיוועץ עמו בעניינים מסוימים, וכן לקבוע גורם שמיופה הכוח ידווח לו על החלטות ופעולות. מנגנונים כאלה יכולים ליצור שכבת בקרה נוספת, מבלי להפוך בהכרח את בן המשפחה או האדם שנבחר למעין "מנהל משותף" של ענייני הממנה.

הבחירות הללו צריכות להיעשות מתוך הסתכלות על חייו של הממנה כפי שהם כיום, אך גם מתוך ניסיון סביר לצפות שינויים אפשריים. מי שמחזיק דירה אחת ללא התחייבויות עשוי להזדקק למנגנון שונה מאדם המחזיק מספר נכסים, חברה, חשבונות השקעה או התחייבויות עסקיות. באותה מידה, מי שחי לבדו עשוי להתמודד בעתיד עם שאלות שונות מאלה של אדם שחי עם בן זוג וילדים.

לכן, לפני החתימה על ייפוי כוח מתמשך ראוי למפות את העניינים שבהם עשויה להידרש פעולה בעתיד, לזהות החלטות שהממנה אינו רוצה להשאיר לשיקול דעת בלתי מוגבל, ולבחון היכן דווקא עדיף להעניק למיופה הכוח גמישות. זהו השלב שבו המסמך הופך מטופס משפטי כללי למנגנון תכנון אישי. ככל שהמחשבה המקדימה תהיה מדויקת יותר, כך גדל הסיכוי שהמסמך יוכל לשקף בעתיד את רצונו של הממנה גם בנסיבות שלא ניתן היה לצפות מראש.

מתי צריכים לכתוב ייפוי כוח מתמשך?

בהתאם לחוק הכשרות המשפטית והאפוטרופסות, כל בגיר, כשיר, יכול לכתוב ייפוי כוח מתמשך. מדובר במסמך משפטי, המפרט את כל הנכסים שברשותכם, מה יקרה בשל בעיות בריאותיות שונות ומי ימונה לנהל כל עניין בנפרד בעת הצורך. בכדי שתוכלו לערוך את המסמך, תצטרכו לבחור עורך דין מקצועי, שמתמחה בייפוי כוח מתמשך. עורך הדין יברר ויערוך, איתכם, את רצונכם, ימפה את מעגלי הקרבה, יעלה תרחישים שונים, ויסייע לכם לכתוב, בצורה מסודרת, ברורה וחד-משמעית, את רצונכם. וולר ושות’ – משרד עורכי דין, מתמחים בעריכת ייפוי כוח מתמשך. בזכות ידע, ניסיון ומומחיות של למעלה מ-40 שנה בתחום, נוכל לחדד עבורכם את השלבים ולעזור לכם לממש את המסמך, על הצד הטוב ביותר. זכרו: את ייפוי הכוח המתמשך רשאי לערוך אך ורק עורך דין, שעבר הכשרה מיוחדת והוסמך לכך ע"י האפוטרופוס הכללי.

באילו שלבים נצטרך את זה?

העליה בתוחלת החיים, עליה בשיעור הדמנציה, הפרעות נפשיות (דיכאון, חרדה), ירידה בתפקוד ועלייה בשיעור חסרי הישע, מחייבת פתרונות משפטיים. בנוסף, הדרת זקנים בחברה ונקיטה ביחס מתנשא כלפיהם, כמו גם היעדר מנגנונים מספיקים להגנה על חסרי הישע ושמירה על זכויות היסוד, מהווים אתגר חברתי, כלכלי ומשפטי.

אלא שהמציאות מורכבת יותר. מחלות, אירועים רפואיים בלתי צפויים, מחלות נפש ועוד, מאיימים גם על אנשים צעירים יותר. לצערנו, חלק ניכר מהאנשים להם ממונה אפוטרופוס, היו בריאים לחלוטין זמן קצר לפני בקשת המינוי. אלא שנשללה מהם היכולת לתפקד בצורה נורמטיבית, עקב אירוע פתאומי בחייהם. עריכת ייפוי כוח מתמשך מתאימה לכולם, בני 18 או בני 90. אף פעם לא מאוחר לערוך מסמך מהסוג הזה. אנחנו ממליצים לערוך, כמה שיותר מוקדם, ייפוי כוח מתמשך. מסמך זה יסייע לכם, עכשיו ובעתיד, לדעת בוודאות שאתם, נכסיכם, משפחתכם והיקרים לכם – בידיים בטוחות.

אילו החלטות כדאי להסדיר מראש בייפוי כוח מתמשך?

הערך של ייפוי כוח מתמשך אינו נמדד רק בזהותו של מיופה הכוח. במקרים רבים, השאלה החשובה לא פחות היא מה הממנה מבקש לומר לו מראש. החוק מאפשר לממנה להשאיר למיופה הכוח שיקול דעת רחב, אך גם מאפשר לקבוע הנחיות מקדימות ביחס לאופן שבו יש לקבל החלטות בענייניו. לכן, לפני החתימה, כדאי לבחון אילו החלטות הממנה היה רוצה שיתקבלו על פי רצונו הידוע מראש, ולא להשאיר את כולן לפרשנות עתידית.

בעניינים אישיים, למשל, ניתן לחשוב על מקום המגורים ועל התנאים שבהם הממנה יסכים לשנות את מקום מגוריו. יש הבדל משמעותי בין אדם שמבקש להישאר בביתו ככל האפשר לבין אדם שמעדיף מראש כי במקרה של ירידה תפקודית יעבור למסגרת מתאימה. הנחיה כזו אינה חייבת לקבוע תוצאה לכל מצב אפשרי, אך היא יכולה לתת למיופה הכוח נקודת מוצא ברורה להבנת רצונו של הממנה.

עניינים רפואיים דורשים חשיבה דומה. ייפוי כוח מתמשך יכול לכלול עניינים רפואיים בהתאם להוראות החוק ולהיקף הסמכות שניתן למיופה הכוח. ניתן להתייחס, בין היתר, לזהות גורמי טיפול מועדפים או להיבטים אחרים שהממנה מבקש להסדיר מראש. במקרים המתאימים, יש להבחין בין ייפוי כוח מתמשך הכולל עניינים אישיים ורפואיים לבין ייפוי כוח רפואי שנערך במסגרת ההסדרים הרלוונטיים.

בענייני רכוש, החשיבה צריכה להיות רחבה יותר. לא די לכתוב כי מיופה הכוח יהיה רשאי "לטפל בכל רכושי". כדאי למפות את הנכסים וההתחייבויות המשמעותיים: חשבונות בנק, תיקי השקעות, נכסי מקרקעין, זכויות בחברות, עסק פעיל, ביטוחים והתחייבויות כספיות. המטרה אינה להפוך את ייפוי הכוח לדוח נכסים, אלא לוודא שהמנגנון המשפטי מתאים למציאות הכלכלית של הממנה.

כאשר קיימים נכסי מקרקעין, ראוי לחשוב מראש גם על השאלה באילו נסיבות יהיה מותר או רצוי למכור נכס. ייתכן שהממנה מבקש שנכס מסוים יישמר ככל האפשר, שיימכר רק אם אין מקור אחר למימון צרכיו, או שייעשה בו שימוש מסוים כל עוד הדבר אפשרי. במקביל, יש לזכור כי פעולות מסוימות, ובכללן עסקאות במקרקעין, עשויות להיות כפופות לדרישות של הסמכה מפורשת או לאישור בית המשפט, בהתאם להוראות הדין.

גם ניהול השקעות דורש מחשבה מוקדמת. הדין כולל הסדרים הנוגעים לאופן השקעת כספי הממנה, ובמקום שבו ניתנו הנחיות מקדימות יש משמעות להוראות שקבע הממנה. לכן, כאשר לממנה יש הון משמעותי או תיק השקעות, אין להסתפק בניסוח כללי שאינו משקף את צרכיו ואת עמדתו ביחס לסיכון, לנזילות ולמטרת הכספים.

נושא נוסף שכדאי להסדיר הוא היחסים בתוך המשפחה. אין צורך להפוך את ייפוי הכוח למסמך שמכריע מראש בכל מחלוקת אפשרית בין הילדים, אך ניתן לקבוע מנגנוני מידע, היוועצות ודיווח. החוק מאפשר לממנה לקבוע אדם או אנשים שמיופה הכוח יהיה עליו להיוועץ עמם בעניין הכניסה לתוקף או בעניינים מסוימים, וכן גורם שמיופה הכוח ידווח לו על החלטות ופעולות. מנגנונים אלה עשויים ליצור איזון בין עצמאותו של מיופה הכוח לבין הצורך בשקיפות ובבקרה.

עם זאת, יש להיזהר מהעמסת יתר של הוראות. ייפוי כוח מתמשך אינו אמור להיות ניסיון לצפות כל החלטה וכל תרחיש אפשרי במשך עשרות שנים. הוראות מפורטות מדי, שאינן מותאמות למציאות המשתנה, עלולות להקשות דווקא על מיופה הכוח כאשר יידרש לפעול. השאלה הנכונה היא לא כמה הוראות ניתן להכניס למסמך, אלא אילו הוראות באמת מבטאות החלטות שהממנה רוצה לשמר גם בעתיד.

לכן, תהליך עריכת ייפוי כוח מתמשך צריך להתחיל בשיחה משפטית אמיתית על חייו של הממנה: מה חשוב לו, ממה הוא חושש, אילו נכסים יש לו, מי האנשים שעליהם הוא סומך, אילו החלטות אינו רוצה להשאיר לאחרים, ובאילו עניינים הוא דווקא מבקש להעניק למיופה הכוח שיקול דעת.

כאשר השאלות האלה מקבלות תשובה לפני החתימה, ייפוי הכוח המתמשך אינו נשאר מסמך סטנדרטי שהופקד אצל האפוטרופוס הכללי. הוא הופך לכלי משפטי שמבטא את רצונו של אדם ומספק למיופה הכוח מסגרת פעולה ברורה יותר כאשר יגיע המועד שבו יהיה עליו לפעול בשמו.

האחראי על מימוש ייפוי הכוח

בלשון החוק, האחראי על מימוש ייפוי הכוח המתמשך, הוא מיופה הכוח. הוא זה האחראי על האינטרסים של הממנה, מגן על זכויות הממנה ודואג לעניינים בתחומי האחריות אליהם הוסמך. המינוי ניתן אך ורק לאדם הכשיר לכך, שהסכים לתפקיד זה, ומבין באופן מלא את המשמעותיות, ההשלכות והדרישות של התפקיד. לעיתים, ניתן תפקיד האחראי (מיופה הכוח), לבן הזוג, או לקרוב משפחה. בתחומים מסוימים, ניתנים תפקידים לשותף ותיק לעסקים, לעורך הדין של המשפחה, לקרוב משפחה שהוא רופא, וכו'.

אנחנו ממליצים כי לא ימונה מיופה כוח אחד, אלא יהיו מספר מיופי כוח, במטרה שלא תהיו חשופים. אומנם, הנושא מצריך חשיבה רבה ויסודית, אולם זה הצעד הכי חכם שתעשו בעודכם כשירים ובריאים.

איך בוחרים מיופה כוח ומה צריך לבדוק לפני המינוי?

בחירת מיופה הכוח היא אחת ההחלטות המרכזיות ביותר בעריכת ייפוי כוח מתמשך. האדם שנבחר עשוי לקבל בעתיד סמכות לקבל החלטות בענייניו האישיים, הרפואיים או הרכושיים של הממנה, בהתאם להיקף הסמכויות שנקבע במסמך. לכן, השאלה אינה רק מי האדם הקרוב ביותר לממנה, אלא מי יוכל, בנסיבות המתאימות, להפעיל שיקול דעת אחראי ולפעול בהתאם לרצונו של הממנה.

במקרים רבים הבחירה הטבעית היא בן או בת זוג, ילד או אדם אחר מן המשפחה. זו בחירה לגיטימית ולעיתים אף מתבקשת, אך קרבת משפחה אינה מהווה כשלעצמה ערובה להתאמה לתפקיד. מיופה הכוח נדרש להבין את משמעות המינוי, להסכים לקבל אותו ולהיות מסוגל להתמודד עם החלטות שעלולות להיות מורכבות מבחינה אישית, רפואית, כלכלית ומשפחתית. האפוטרופוס הכללי מציין כי הממנה יכול לבחור מיופה כוח על בסיס יחסי אמון וקרבה או בשל מומחיות וניסיון מקצועי.

ראוי לבחון, בראש ובראשונה, את מידת האמון שהממנה נותן באדם המועמד. זהו אמון רחב יותר מאמון ביחסים האישיים היומיומיים. על הממנה להיות מסוגל להניח כי גם כאשר לא יוכל לפקח בעצמו על פעולותיו של מיופה הכוח, האחרון יפעל לטובתו ובהתאם למסגרת שקבע. כאשר מדובר בנכסים משמעותיים, עסק, נכסי מקרקעין או התחייבויות פיננסיות, יש חשיבות מיוחדת ליכולת של מיופה הכוח להבין את המשמעות הכלכלית של החלטותיו.

יש לבחון גם את זמינותו של האדם שנבחר. אדם אהוב ואמין המתגורר רחוק, עסוק מאוד או אינו מסוגל להתמודד עם טיפול בעניינים בירוקרטיים ופיננסיים מורכבים, אינו בהכרח הבחירה המעשית ביותר. תפקידו של מיופה הכוח עלול לדרוש פנייה לבנקים, טיפול בנכסים, התקשרות עם אנשי מקצוע, קבלת החלטות מול מוסדות, מעקב אחר הוצאות וקבלת החלטות במצבים שבהם בני המשפחה עצמם עלולים להיות נתונים ללחץ.

גם אופיו של האדם הוא שיקול משפטי ומעשי. לעיתים דווקא אדם שמסוגל לעמוד מול בני המשפחה, לשמור על גבולות ולהיצמד להוראות הממנה יהיה מתאים יותר מאדם שנוטה להימנע מעימותים. במקרים אחרים, נדרש אדם בעל הבנה פיננסית או מקצועית מסוימת. אין נוסחה אחת המתאימה לכל משפחה.

חשוב גם לבדוק אם קיימת מניעה חוקית למינוי. החוק קובע תנאים שבהם אדם אינו יכול להתמנות כמיופה כוח, ובענייני רכוש קיימות גם מגבלות הנוגעות, בין היתר, למי שהוכרז כפושט רגל או כלקוח מוגבל חמור בנסיבות הקבועות בחוק. גם עורך הדין שערך את ייפוי הכוח אינו יכול להתמנות במסמך כמיופה הכוח.

שאלה נפרדת היא האם למנות אדם אחד או מספר מיופי כוח. אין תשובה עקרונית שלפיה מספר מיופי כוח עדיף תמיד. לעיתים מינוי של שני ילדים או של בן זוג וילד יוצר בקרה ומפחית חשש לניגוד עניינים. מנגד, אם מספר מיופי הכוח נדרשים לקבל החלטות יחד, הדבר עלול להכביד על ההתנהלות ולהביא למבוי סתום כאשר ביניהם מתגלעת מחלוקת. כאשר ממנים מספר מיופי כוח, יש חשיבות מיוחדת להגדרה ברורה של אופן הפעולה שלהם. ברירת המחדל היא פעולה במשותף, אך ניתן לקבוע הסדר של פעולה ביחד ולחוד בהתאם להוראות שנקבעו בייפוי הכוח.

במקרים מסוימים ניתן גם לחשוב על חלוקת סמכויות בין מיופי הכוח. לדוגמה, אדם אחד יטפל בעניינים אישיים ואדם אחר בענייני רכוש, ככל שהמבנה המשפטי והנסיבות מאפשרים זאת. אפשרות זו מחייבת תכנון מדויק, כדי שלא תיווצר אי בהירות בשאלה מי מוסמך לפעול בנושא מסוים.

לבסוף, כדאי לשאול את האדם המיועד לתפקיד אם הוא מבין באמת למה הוא מסכים. החתימה על המסמך אינה צריכה להיות פעולה פורמלית הנעשית מתוך נימוס או לחץ משפחתי. מיופה הכוח צריך לדעת כי ייתכן שבעתיד יידרש לקבל החלטות משמעותיות עבור אדם אחר, תוך שמירה על רצונו, זכויותיו וענייניו.

הבחירה הנכונה אינה בהכרח האדם הקרוב ביותר, העשיר ביותר או המבוגר ביותר במשפחה. היא צריכה להיות תוצאה של בחינה עניינית של אמון, יושרה, זמינות, יכולת קבלת החלטות, הבנת העניינים שבהם צפוי המינוי והיכולת לפעול לאורך זמן בהתאם לרצונו של הממנה.

עורך דין ייפוי כוח מתמשך

עריכת ייפוי כוח מתמשך מחייבת יותר מהשלמת מסמך משפטי והפקדתו. היא דורשת הבנה של רצון הממנה, בחינה של ענייניו האישיים והרכושיים, בחירת מיופה כוח מתאים ותכנון מוקדם של אופן קבלת ההחלטות בעתיד. במשרד עו"ד וולר ושות' אנו מלווים את הממנה לאורך התהליך, החל מהבנת האפשרויות והמשמעויות המשפטיות, דרך ניסוח ההוראות והסמכויות ועד להפקדת ייפוי הכוח בהתאם לדרישות הדין.

הניסיון המשפטי של המשרד מאפשר לבחון את ייפוי הכוח כחלק ממכלול רחב יותר של תכנון משפטי אישי ומשפחתי. בהתאם לצורך, ניתן לקבל במסגרת המשרד גם שירותי נוטריון, עריכת צוואות ומסמכים משפטיים נוספים, כך שההסדרה המשפטית נעשית מתוך ראייה כוללת של צרכיו וענייניו של הלקוח.

אם אתם שוקלים לערוך ייפוי כוח מתמשך ומבקשים להבין מה נכון להסדיר מראש, מי מתאים לשמש כמיופה כוח ומהן ההשלכות המשפטיות של ההחלטות שייכללו במסמך, צרו קשר, כבר עכשיו. 

הכותב: עו"ד ונוטריון פנחס וולר. עו"ד וולר נמנה עם דור המייסדים של תחום דיני הירושה והמשפחה בישראל, ומחזיק בניסיון של למעלה מארבעה עשורים בליווי משפחות, נאמנים ויורשים בהליכי תכנון עיזבון, עריכת צוואות מורכבות, ייפוי כוח מתמשך, הסכמי חלוקת עיזבון והקמת נאמנויות פרטיות וציבוריות. ניסיונו הרב מאפשר לבנות לכל לקוח מסגרת משפטית מקיפה, דיסקרטית ומותאמת אישית – המבטיחה את רצונו, את ביטחונו המשפטי ואת ההמשכיות המשפחתית.

עודכן לאחרונה ביום 4/10/2026.